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一、政府“搭台”,让银企双方“唱戏”
“昆农贷”资金池是昆山落实《中共中央 国务院关于实施乡村振兴战略的意见》关于“充分发挥财政资金的引导作用,撬动金融和社会资本更多投向乡村振兴”要求的开创性举措,将有效促进金融支持与现代农业发展无缝对接、金融资本与现代农业共进双赢。一是创新设立“首个”农业资金池。2015年起,昆山为支持本市中小微企业创新发展设立了综合风险池,现已推出12个子项资金池,资金池总规模从最初的不足7000万元扩大到现在的8.7亿元。作为专项支持新型农业经营主体发展的风险资金池,“昆农贷”的设立将更加丰富昆山综合风险池的业务品种。二是市级财政“全额”出资。“昆农贷”资金池规模5000万元人民币,首期注入1000万元,由昆山市级财政全额出资,后续根据业务运作和效果实施情况调整额度;并按1:10放大,可撬动5亿元银行资金,真正让财政资金起到了“四两拨千斤”作用。三是市属国企“独立”管理。“昆农贷”由昆山市属国企负责日常运营管理,目前已签订合作银行6家;管理方负责定期对合作银行进行绩效评估。
二、财政“兜底”,给银行放贷“打气”
由于农业经营主体普遍缺乏有效抵押物,银行往往处于“欲借还怕”的状态。吸引金融资本进入农业领域关键要靠市场力量、利益机制,降低银行贷款风险,给银行“定心丸”,让银行“想放贷”变为“敢放贷”。一是实行“动态化”信贷支持名录。“昆农贷”的支持对象首先需列入支持名录。该名录由市农业农村行政主管部门进行动态管理,实行“有进有出”浮动制度,借助主管部门掌握的信息优势,把好“准贷”关口,让符合条件、优质的新型农业经营主体进入名录、获取扶持。二是引入政府性担保公司参与。通过政府性担保机构的加入,在金融机构、担保机构和新型农业经营主体之间形成利益联结机制,体现了政府政策导向,产生放大效应,带动银行放贷积极性。三是建立“差别化”风险共担机制。信贷风险由“昆农贷”资金池、担保机构、合作银行共同承担,实行差别化风险补偿机制:根据“昆农贷”三种产品类型,资金池分别承担70%、60%、50%的贷款本金实际损失,担保机构分别承担10%、20%、20%的贷款本金实际损失,合作银行只需分别承担20%、20%、30%的贷款本金实际损失,贷款利息损失由合作银行全额承担。政府“兜底”、多方共担,让银行能够大胆去贷。
三、分类“供给”,给农业企业“赋能”
新型农业经营主体在发展规模和水平上存在差异,对金融需求也不尽相同。“昆农贷”不仅“门槛”较低,而且产品丰富,力求让更多新型农业经营主体获得更便捷的融资渠道。一是产品种类丰富。“昆农贷”下设三种产品,分别为产业培育基础贷、提质增效升级贷、龙头发展稳固贷,最高授信额度分别为100万元、300万元、500万元。二是融资成本较低。原则上贷款利率不得高于LPR加40BP,借款周期不超过3年,循环授信,实实在在为农业企业节约了贷款成本,增加了流动性资金。而之前,昆山市农业企业贷款年利率普遍在6%以上。三是贷款高效便捷。贷款人的信用情况是贷款立项的重要依据,鼓励合作银行以纯信用的方式发放贷款。列入名录的新型农业经营主体直接向合作银行提出申请,合作银行在30个工作日内自主决定贷款的发放。11月16日,昆山农商银行向昆山市周市太和爊鸭食品厂发放了首笔500万元“昆农贷”,此次发放从申请到资金落地仅用了2天时间。
“昆农贷”资金池不仅是政府搭建的“平台”,更是新型农业经营主体茁壮成长的“大舞台”,为扩大农村普惠金融政策惠及面、推动金融服务乡村振兴“闯”出了新路径,将撬动更多“金融活水”支持昆山农业农村现代化建设,加快推动新时代乡村全面振兴。